副業でようやく年間100万円くらい稼げそう、またはすでに達成しているのに、「税金って結局いくら取られるの？」とモヤモヤしていませんか。
「どこまでが経費で、いくら税金が増えるのか」が分からないと、なかなか次の一歩が踏み出しにくいですよね。
結論を一言で言うと、副業で100万円の収入がある場合、経費を引いたあとの「もうけ（所得）」に対して、だいたい2割前後の税金がかかると考えておくと、大きく外れることはありません。自分の場合の税金がおおよそどれくらいになりそうか、この記事を読みながら一緒に整理していきましょう。
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副業100万の税金はいくら？まずはざっくり結論から
ここでは「細かい数字はあとでいいから、全体像だけ知りたい」という方向けに、ざっくりしたイメージをお伝えします。
副業100万円の税金と手取りのざっくり目安
副業の税金は、ほとんどの人にとって「所得税」と「住民税」の2つです。どちらも「収入そのもの」ではなく、収入から経費を引いた「所得」に対してかかります。
ここでは例として、次のようなケースを前提にします。
- 副業の収入：100万円
- 副業の経費：20万円（道具代や通信費など）
- 副業の所得：80万円（100万円−20万円）
このときのおおまかなイメージは次のようになります。
| 項目 | 内容のイメージ |
|---|---|
| 副業の収入 | 100万円 |
| 副業の経費 | 20万円（パソコン代、通信費、道具代など） |
| 副業の所得（もうけ） | 80万円 |
| 所得税の目安 | 所得の約5〜20％（本業の年収帯によって変動） |
| 住民税の目安 | 所得の約10％に、数千円程度の均等割がプラス |
| 合計の税金イメージ | 所得の約15〜25％程度 |
| 手取りのイメージ | 所得80万円−税金15〜20万円前後＝約60〜65万円 |
本業の年収や家族構成、保険や住宅ローンなどの控除内容によって細かい金額は変わりますが、「副業の所得に対しておよそ2割くらい税金がかかる」とイメージしておくと現実に近いラインになります。
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副業100万円の税金ルールの基本（収入・所得・税金の関係）
ここからは「そもそも何に対して税金がかかっているのか」を整理します。この基本を押さえておかないと、計算をしてもモヤモヤが残りやすいところです。
収入と所得と利益の違いをサクッと整理
まずは言葉の意味を理解しておきましょう。
| 用語 | 意味 | ざっくりイメージ |
|---|---|---|
| 収入 | 売上の合計金額 | 副業で振り込まれた合計額 |
| 経費 | 副業のために使ったお金 | パソコン代、通信費、消耗品など |
| 所得 | 収入−経費 | 税金の計算のもとになる「もうけ」 |
人はよく「副業で100万円稼いだ」と言いますが、税金を考えるうえで大事なのは「副業の所得がいくらなのか」のほうです。
- 収入100万円、経費20万円 → 所得80万円
- 収入100万円、経費50万円 → 所得50万円
同じ「副業で100万円の収入」でも、経費の使い方や考え方によって、税金の対象になる所得は大きく変わります。
副業にかかる税金は主に2つ（所得税と住民税）
次に、副業で関係してくる主な税金を確認しておきます。
| 税金の種類 | 支払先 | ポイント |
|---|---|---|
| 所得税 | 国 | 所得が増えるほど税率が階段状に上がる（累進課税） |
| 住民税 | 市区町村・都道府県 | 原則として所得の約10％＋数千円程度の均等割 |
会社の給料にもこの2つがかかっていて、副業で所得が増えると、その分だけ所得税と住民税も増えます。
事業規模が大きくなってくると「個人事業税」などが関係してくる場合もありますが、副業で年に100万円前後の収入であれば、まずは所得税と住民税をきちんと押さえておけば十分です。
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副業100万円で確定申告が必要になるケースとならないケース
続いて、多くの人が気になっている「副業はいくらから確定申告が必要なのか」というポイントを整理します。ここで有名な「20万円ルール」が登場します。
有名な「20万円ルール」とは？
会社員の副業についてよく聞くのが、「副業の所得が20万円以下なら確定申告はいらない」という話です。ただ、これは正しく理解しておかないと危ない部分もあります。
| 状況 | 副業の所得 | 所得税の確定申告 | ポイント |
|---|---|---|---|
| 本業の給与が1カ所、副業あり | 20万円以下 | 原則不要とされるケースあり | 住民税の申告が必要なことがあるので要確認 |
| 本業の給与が1カ所、副業あり | 20万円超 | 原則必要 | 副業分の所得も含めて確定申告 |
| 給与が2カ所以上（ダブルワークなど） | 少額でも | 必要になるケースあり | 年末調整されていない給与がある場合は特に注意 |
ここでのポイントは、「20万円ルール」は所得税の確定申告に関する特例だということです。住民税については別のルールで動いているので、「副業が20万円以下だから、何も申告しなくていい」というわけではありません。
住民税には「20万円ルール」がないことに注意
副業の所得が20万円以下でも、住民税の申告が必要なケースがあります。所得税と住民税は、次のように窓口が分かれています。
- 所得税の確定申告：税務署に申告する
- 住民税の申告：市区町村の窓口（または郵送など）で申告する
会社の年末調整だけではカバーしきれない収入があるとき、住民税の申告が必要になるケースが多いです。特に、副業のアルバイトやパートなどで「年末調整をしていない給与」がある場合は、一度お住まいの自治体の案内を確認しておくと安心です。
年収別：副業100万円で税金はいくら？シミュレーション
ここからは、本業の年収ごとに「副業で100万円稼いだら税金がどれくらい増えそうか」をイメージしていきます。あくまで目安ですが、自分のケースに当てはめて眺めてみてください。
年収300〜400万円の会社員が副業100万円をした場合
前提として、次のようなケースを想定します。
- 本業：年収300〜400万円の会社員
- 副業：収入100万円、経費20万円 → 所得80万円
- 独身で、ごく一般的な控除だけがあると仮定
このときのイメージです。
| 本業の年収帯 | 副業の所得 | 副業分の所得税の目安 | 副業分の住民税の目安 | 合計の税金イメージ | 手取り増加イメージ |
|---|---|---|---|---|---|
| 300万円台 | 80万円 | 約8万円前後 | 約8〜9万円 | 合計で16〜17万円前後 | 手取りはおおよそ60万円台前半 |
| 400万円台 | 80万円 | 約8〜12万円 | 約8〜9万円 | 合計で16〜21万円程度 | 手取りはおおよそ60万円弱 |
本業の年収が少し上がると、所得税の税率も1段階上がることがあり、その分だけ副業の税金もじわっと増えるイメージです。ただし、「収入100万円に対して半分以上持っていかれる」といった極端なことにはなりにくく、手元にはそれなりの金額が残ります。
年収500〜600万円の会社員が副業100万円をした場合
次に、本業の年収がもう少し高い人をイメージしてみます。前提は同じく、副業の収入100万円、経費20万円、所得80万円です。
| 本業の年収帯 | 副業の所得 | 副業分の所得税の目安 | 副業分の住民税の目安 | 合計の税金イメージ | 手取り増加イメージ |
|---|---|---|---|---|---|
| 500万円台 | 80万円 | 約12〜16万円 | 約8〜9万円 | 合計で20〜25万円前後 | 手取りはおおよそ55〜60万円 |
| 600万円台 | 80万円 | 約16〜18万円 | 約8〜9万円 | 合計で24〜27万円程度 | 手取りはおおよそ50万円台半ば |
本業の年収が高くなるほど、同じ副業100万円でも税金は増えていきます。それでも、収入100万円に対して、ざっくり5〜6割程度は手元に残るイメージになりやすいです。「増えた税金が気になってやる気がなくなる」より、「税金を払ってでも、手取りをしっかり増やす」発想で考えたほうが前向きに動けます。
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副業の種類で変わる税金と経費の考え方
副業といっても、アルバイト、業務委託、ブログ、せどり、動画編集など形はさまざまです。この章では、「副業の種類によって税金や経費の考え方がどう変わるか」を整理しておきます。
給与所得・事業所得・雑所得の違い
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副業の所得は、ざっくり次の3パターンに分かれます。
| 区分 | 代表的な副業 | 特徴 | 経費の扱い |
|---|---|---|---|
| 給与所得 | 副業のアルバイトやパート | 雇われる形で給料としてお金をもらう | 自分で経費を引いて計算することは基本的にしない |
| 事業所得 | フリーランスの仕事、継続的な物販など | 継続性や独立性のある仕事で、ビジネスとして行っている | 売上から経費を引いて所得を計算する |
| 雑所得 | スポットの講師、ブログ・アフィリエイトなど | 事業とまでは言えない規模の副業 | 事業所得ほど厳密ではないが、必要な経費は差し引ける |
たとえば、ブログや動画編集、ライターなどの仕事でも、継続して受注し、事業としての実態があれば事業所得と認められることがあります。規模や実態によって判断が変わる部分なので、迷うときは税務署や税理士に相談すると安心です。
どこまでが経費として認められるのか
副業100万円の税金を考えるうえでとても大切なのが、「どこまでを経費にできるか」という視点です。
- 明らかに副業のために使ったもの → 経費にしやすい
- プライベートと共通で使うもの → 副業に使う割合だけ経費にする（按分）
- 仕事との関係がはっきりしないもの → 経費にしづらい
例えば、副業のために新しく購入したパソコンやソフトウェア、取引先との打ち合わせで使ったカフェ代、仕事に直結するセミナー代などは、内容や金額が常識的な範囲であれば経費として認められやすいです。
一方で、私服としても着られるような服代や、高額な飲み会代などは、仕事との関連を説明しにくく、経費にするのは慎重に考えたほうが良い部分です。「第三者に説明して納得してもらえるか」を基準に、落ち着いて判断するのがおすすめです。
副業100万円と会社バレ・住民税の関係
副業の相談で本当によく聞くのが「会社にバレませんか？」という不安です。この章では、住民税と会社バレの関係を整理しながら、できる対策をまとめていきます。
なぜ副業は住民税からバレやすいのか
会社員の副業が会社に伝わるきっかけとして多いのが、住民税の金額です。会社は従業員の住民税を「特別徴収」という形で、毎月の給料から天引きして納めています。
ざっくりとした流れは次のようなイメージです。
- 税務署や市区町村が、その人の所得をもとに住民税を計算する（副業分の所得も合算）
- 市区町村が「この人の住民税はいくらです」と会社に通知する
- 会社はその金額をもとに、毎月の給与から住民税を天引きする
本業の給料がほとんど変わっていないのに、ある年から突然住民税だけ大きく増えると、「ほかに収入があるのかな？」と気づかれるきっかけになることがあります。絶対にバレるというわけではありませんが、仕組みとしてそうなっていることは知っておいたほうが安心です。
会社にバレにくくするためにできること
まず大前提として、税金の申告をしないのは絶対にNGです。副業禁止だからといって申告しないでいると、脱税になってしまい、かえって大きなリスクを抱えることになります。
そのうえで、会社に副業のことが伝わりにくくするために、次のような点を意識しておくと良いです。
- 就業規則を確認し、自分の会社でどこまでの副業が認められているか把握する
- 住民税の納付方法で「普通徴収（自分で納付）」を選べるか、自治体の案内を確認する
- 会社の事業と直接競合するような副業は避ける
- SNSやブログで本名や勤務先が特定される情報を出しすぎない
- 勤務時間中に副業の作業や連絡をしない
住民税を自分で納付する「普通徴収」を選べるケースでは、会社に届く住民税の通知には本業分の情報だけが載り、副業分は自分で納める形になります。ただし、自治体によって運用が違ったり、希望どおりに行かないケースもあるため、「こうしておけば絶対バレない」と言い切れるものではありません。
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副業100万の税金を抑える節税アイデア
最後に、「どうせ頑張るなら、少しでも手取りを増やしたい」という視点から、副業の税金を抑えるためのアイデアを紹介します。難しいテクニックではなく、基本的なところだけ押さえておけば十分です。
青色申告と白色申告の違いを押さえる
個人で継続的に副業をしていて、事業としての実態がある場合には、税務署に「開業届」を出して事業として扱ってもらい、「青色申告」を選べるようになるケースがあります。
ざっくりした違いはこんな感じです。
- 白色申告：帳簿づけは比較的シンプル、特別な控除はない
- 青色申告：きちんとした帳簿が必要だが、一定額を所得から差し引ける特別控除がある
- 青色申告では、条件を満たせば家族への給与を経費にできたり、赤字を翌年以降に繰り越せる制度もある
青色申告は手間が増えるぶんメリットも大きく、副業が育ってきたタイミングで検討する価値があります。最近は会計ソフトも使いやすくなっているので、「副業で本格的にやっていきたい」という人は、早めに整えておくと後々ラクです。
控除を上手に活用して手取りを増やす
所得税も住民税も、「所得」からさまざまな控除を差し引いたあとの金額に対してかかります。つまり、控除をうまく使うことで結果として税金を抑えやすくなります。
代表的なものを挙げると、次のような控除があります。
- 社会保険料控除（健康保険料や年金など）
- 生命保険料控除
- 医療費控除（まとまった医療費がかかった場合）
- 寄附金控除（ふるさと納税など）
副業の税金というと「稼いだらその分取られる」というイメージが強くなりがちですが、一方で控除をきちんと活用していけば、「払うべきものは払いながら、必要以上には払わない」状態に近づけます。副業をきっかけに、家計全体のお金の流れを見直してみるのも良いタイミングです。
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よくある質問（副業100万と税金まわりのQ&A）
最後によくある疑問を、Q&A形式でまとめます。自分に近いケースがあれば、ぜひチェックしてみてください。
Q1. 副業の収入が100万円を少し超えるくらいなら、わざと抑えたほうが得ですか？
A. 基本的には「わざと稼がない」のはおすすめしません。
副業の収入が100万円を少し超えたからといって、あるラインを境にいきなり税金が倍増するような仕組みではなく、「所得が増えた分だけ税金も増える」イメージで決まっていきます。副業の所得に対してだいたい2割程度が税金になると分かっていれば、「このくらい税金が増えるなら、それでもこれだけ手元に残るから、やる価値はある」と考えやすくなります。
Q2. 副業の所得が20万円以下なら、税金のことは気にしなくて大丈夫ですか？
A. いいえ、「所得税の確定申告が不要な場合がある」というだけで、税金そのものを気にしなくて良いわけではありません。
副業の所得が20万円以下でも、住民税の申告が必要なケースがあります。また、アルバイトを掛け持ちしているような場合は、年末調整されていない給与があるかどうかで、確定申告が必要になることもあります。
「少額だから大丈夫」と自己判断して放置してしまうと、あとからまとめて指摘されるリスクもあるので、自分の状況で申告が必要かどうか、一度は整理しておくことをおすすめします。
Q3. 副業で100万円の収入があっても、経費が多くて赤字なら税金はゼロですか？
A. 副業全体で見て赤字なら、そのぶんについて所得税や住民税が増えることは基本的にはありません。
ただし、赤字だからといって何でも経費にしてよいわけではなく、「本当に副業のために必要だった支出なのか」を説明できるようにしておく必要があります。事業所得として認められる場合には、条件を満たせば赤字をほかの所得と通算したり、将来の黒字と相殺できる制度もありますが、そのあたりまで踏み込む場合は、一度専門家に相談しておくと安心です。
まとめ：副業100万でも怖がらず、ルールだけ押さえておこう
この記事のポイントを整理します。
- 副業で100万円の収入があっても、税金がかかるのは「収入−経費」で計算される「所得」であり、目安としてその所得の2割前後が税金になると考えておくとイメージしやすい
- よく聞く「20万円ルール」は所得税の確定申告に関する話であり、住民税には別のルールがあるため、副業の所得が少なくても住民税の申告が必要なケースがある
- 本業の年収が高いほど、副業で100万円稼いだときに増える税金も大きくなるが、それでも収入100万円に対して5〜6割程度は手元に残ることが多い
- 副業の所得区分（給与・事業・雑所得）や経費の考え方によって、同じ副業100万円でも税金の結果は変わるため、自分の副業がどのパターンかを理解しておくことが大事
- 会社にバレるきっかけになりやすいのは住民税なので、就業規則の確認や普通徴収の検討など、できる対策を取ったうえで、無申告にならないように注意する
今日からできる最初の一歩としては、「自分の副業の収入・経費・所得をざっくり紙に書き出してみること」をおすすめします。本業の年収と合わせてざっくり計算してみるだけでも、「自分の場合だと、このくらい税金が増えそうだな」とイメージできるようになります。
そのうえで、必要に応じて会計ソフトを入れてみたり、青色申告や控除の活用を検討してみたりと、少しずつステップを進めていけば大丈夫です。税金の仕組みを味方につけて、副業の収入を気持ちよく育てていきましょう。
【深呼吸タイム】 稼ぐために必要な3つのポイントを知っていますか？ これら全部を暴露します。
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